הלוואה חוץ בנקאית היא כיום אחד מכלי המימון הנפוצים ביותר בישראל. כשהבנקים מסרבים, מתעכבים, או מציבים תנאי ביטחון שלא כל אחד יכול לעמוד בהם - גופי מימון חוץ בנקאיים מציעים פתרון גמיש, מהיר, ולעיתים קרובות ניתן להתאמה אישית.
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שמועמדת על ידי גוף שאינו בנק מפוקח – כלומר חברות אשראי, קרנות מימון פרטיות, חברות ליסינג וגופים פיננסיים המוסדרים תחת פיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
בניגוד לבנק, גוף חוץ בנקאי:
✓ אינו מחויב לסף אשראי קבוע– כל בקשה נבחנת לגופה
✓ פועל מהר יותר – אישורים תוך שעות עד ימים בודדים
✓ גמיש יותר בביטחונות – צ'קים דחויים, שטרי חוב, ערבים, שעבוד נכסים
✓ פתוח לבעלי היסטוריית אשראי מורכבת – כולל מסורבים ובעלי BDI שלילי
| קריטריון | בנק | גוף חוץ בנקאי |
|---|---|---|
| מהירות אישור | שבועות | שעות-ימים |
| בדיקת היסטוריית אשראי | מחמירה | גמישה |
| ריבית | נמוכה יחסית | גבוהה יותר |
| גמישות בתנאים | נמוכה | גבוהה |
| ביטחונות נדרשים | נדל"ן / ערבים / בטוחות כבדות | גמיש – כולל צ'קים |
| מתאים ל | פרופיל פיננסי חזק | עסקים וגשרי מזומן |
יש לכם פרויקט שמחכה לתשלום מלקוח, אבל צריכים לשלם לספקים כבר עכשיו. הלוואת גישור חוץ בנקאית מאפשרת לכם להמשיך לפעול ולמנוע שיבושים תפעוליים.
בנקים נמנעים מלממן עסקים בשנת הפעילות הראשונה. גופי מימון חוץ בנקאיים מסתמכים על עתיד העסק, לא רק על עברו.
סירוב בבנק אינו סוף הדרך. ראו מדריך ייעודי להלוואה חוץ בנקאית למסורבים ובעלי BDI שלילי.
אם יש לכם צ'קים שמגיעים בחודשים הקרובים, ניתן לנכות אותם ולקבל את הכסף מיד. ראו ניכיון צ'קים – המדריך המלא.
הריבית תלויה בגורמים רבים: מטרת ההלוואה, רמת הסיכון, סוג הביטחון וסכום ההלוואה.
| סוג מימון | ריבית מקובלת |
|---|---|
| ניכיון צ'קים | 1%-3% לחודש |
| הלוואות גישור לעסקים | 1.5%-4% לחודש |
| הלוואות ארוכות טווח | 8%-18% שנתי |
פתרון המימון המתאים נקבע בהתאם למטרת המימון, היקף הסכום המבוקש, תזרים המזומנים, לוחות הזמנים והמאפיינים הייחודיים של העסק. לאחר בחינת הנתונים ניתן להתאים מסלול מימון שיתמוך בפעילות העסקית וביעדי הצמיחה של העסק.